Først og fremmest er det vigtigt, at vi får fastlagt dine finansielle mål. Hvor meget skal din opsparing vokse over tid og hvor store markedssvingninger kan du leve med?
Risiko sammenholdt med langsigtede afkast
Vi har altid lært, at obligationerne er de sikre investeringer og aktierne er forbundet med en stor risiko. Dette udsagn er for så vidt rigtigt – når vi måler på korte perioder. Dog har jeg gennem mine 35 år i branchen flere gange oplevet at en “sikker” 30 årig realkreditobligation faktisk godt kan falde med 25% over en meget kort periode. Dette sker, når der pludselig kommer rentestigninger.
Risiko/Afkast forholdet
Når vi følger markedssvingninger over f.eks. en 30 årig periode er fakta, at obligationerne svinger lige så meget som aktierne.
Det er vigtigt, at man altid tænker Risiko/Afkast. Bliver jeg betalt for at tage en given risiko? Der har været en længere periode med historisk lave renter og faktisk kæmpe risiko på obligationerne – som man ikke blev betalt for.
Lad din formue arbejde for dig
Har du den rette udbyder til opgaven?
Løser din formueforvalter opgaven godt nok? Hvad nytter det at du med en høj risikoprofil får et afkast på 22% det år aktierne stiger med 31% og samtidig falder mere end markedet – de år det går den forkerte vej!! Jeg hjælper med at finde de udbydere på markedet der gennem historiske afkast har vist, at de er dygtige til at levere det de bliver betalt for, både når markedet går den rigtige vej og den forkerte vej. I realiteten skal en formueforvalter være med henover en hel forretningscyklus for at vise, at de er dygtige til at navigere både i et positivt og i et negativt marked.
Investeringsforeninger vs Indekstrackere
Desværre er det en meget lille procentdel af de danske investeringsforeninger der leverer et afkast på markedsniveau eller derover. Et godt alternativ er at købe en Indekstracker. Dvs. et finansielt instrument der med lave omkostninger følger et givent marked. Her er man som investor sikker på at få et markedsafkast på det givne marked, man har valgt, fratrukket den årlige omkostning ÅOP på produktet.
Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast
Afkaststatistikker viser, hvad den pågældende Investeringsforening, Indekstracker, aktie eller obligation har givet i afkast over forskellige tidsperioder. Afkastet viser altså resultaterne frem til nu – og historiske afkast er ikke nogen garanti for fremtidige afkast. Derfor skal du være varsom med alene at investere på grundlag af de hidtidige afkast. Din samlede investeringsprofil, hvor individuelle faktorer som skat, risikovillighed og tidshorisont indgår, bør være udgangspunktet for hvilken strategi du vælger. Dvs. din langsigtede Investeringsstrategi skal tage udgangspunkt i din finansielle situation og dine finansielle mål.
Vælg en Global Strategi
Ved at tænke globalt og verdensindeks på aktiesiden opnår du den absolut laveste risiko via den risikospredning du opnår. F.eks. det gængse verdensindeks MSCI World investerer i 23 lande og 11 brancher. Ligger du alene med Danmark har du en stor risiko på porteføljen. Danmark er koncentreret på få brancher og du satser på enkeltbrancher. Vælges der enkeltaktier skal man som investor også altid tænke risikospredning. At gå på “Kasino” og satse på få aktier kan give store gevinster, dog er risikoen for at man taber tilsvarende stor. Ved en enkeltaktiestrategi anbefales det et sted mellem 30 – 100 positioner fordelt ud fra en “Top-Down model” med henblik på at opnå den fornødne risikospredning.
Du foto :#charlotteottohorneby
Det er en “Jungle” – Lad os hjælpe dig med at få lavet din helt egen “Otium Plan”
Lad os sammen få lavet en strategisk plan for din pension/opsparing?
Otium Plan er din professionelle sparringspartner som sammen med dig arbejder for, at din strategi målrettes, så dine langsigtede risikojusterede afkast optimeres.
Vores finansielle rådgivning på tre linjer:
- Professionel sparringspartner
- Strategisk målretning af din investeringsportefølje
- Optimering af dit langsigtede afkast
